FAQ

relevate ist eine innovative und digitale Plattform für die Verwaltung von Freizügigkeits- und Säule-3a-Geldern. Bei relevate können Vorsorgegelder mühelos und sicher in Indexfonds aus verschiedenen Anlageklassen oder auf dem Geldmarkt angelegt werden. Die Kunden haben die Wahl aus acht verschiedenen Investment-Strategien, die unterschiedliche Risikoprofile abdecken. Zusätzlich bietet relevate auch eine Sparkontolösung mit einem festem Zinssatz an.

relevate ist eine Brand der PensExpert AG. Der Vorsorgespezialist mit Hauptsitz Luzern bietet seit mehr als 20 Jahren Lösungen für die berufliche und private Altersvorsorge.

relevate bzw. die PensExpert AG emittiert keine eigenen Fonds, sondern stellt die hochwertigen Swisscanto-Produkte der Zürcher Kantonalbank (ZKB) mit eigenen Strategien zu verschiedenen Portfolios zusammen. Depotbank ist ebenfalls die ZKB.

relevate bietet Ihnen eine Reihe handfester Vorteile gegenüber anderen Vorsorgelösungen:

• Gute Rendite-Chancen:
  
  Durch die Möglichkeit bis zu 99% der Vorsorgegelder in die historisch renditestärkste Anlageklasse Aktien zu investieren, können Sie bei relevate ein überdurchschnittliches Vorsorgevermögen aufbauen.
  
  Falls es Ihnen weniger auf eine möglichst hohe Rendite, sondern auf ein sehr geringes Investment-Risiko ankommt, können Sie bis zu 99% ihres Kapital in Obligationen (Anleihen) investieren (Strategie safe), es auf dem Geldmarkt anlegen (Strategie cash+) oder es auf dem relevate Sparkonto lassen (Strategie cash). Darüber hinaus gibt es vier weitere Investment-Strategien mit verschiedenen Asset-Klassen.

• Höchste Sicherheit:
  
  Die PensExpert AG, Gründerin von relevate, hat sich in über 20 Jahren Geschäftstätigkeit das höchste Vertrauen ihrer Kundinnen und Kunden erarbeitet. Ihre mit relevate investierten Gelder liegen bei der ZKB, die eine Bilanzsumme von rund 200 Milliarden Franken aufweist (2022) und damit die mit Abstand grösste Kantonalbank in der Schweiz ist.
  
  Abgesehen vom hohen Renommee der an relevate beteiligten Schweizer Finanzinstitutionen, gelten die mit relevate auf dem Finanzmarkt angelegten Vorsorgegelder, als Sondervermögen. Das heisst, egal was mit der PensExpert AG oder der Depotbank ZKB passiert, die investierten Vorsorgegelder unserer Kunden fallen nicht in die Konkursmasse und sind daher stets sicher. Die Gelder, welche über die Strategie relevate cash als Bareinlagen auf dem Konto verbleiben, werden bis CHF 100'000 pro Kunde konkursrechtlich privilegiert.

• Einfache Bedienung:
  
  relevate ist eine digitale Lösung, mit der Sie Ihre Vorsorgegelder schnell, sicher und einfach in verschiedene Anlageklassen investieren können. Die Registrierung erfolgt in wenigen Schritten und Papierkram wird auf ein Minimum reduziert. Auf dem Dashboard können Sie die Kapitalaufteilung sowie die Performance Ihres Portfolios jederzeit transparent nachvollziehen. So sparen Sie Zeit, ohne auf eine top Vorsorge zu verzichten.

• Ausführliche Beratung:
  
  Auf dieser Homepage finden Sie ausführliche Ratgeber-Artikel zu den Themen Säule 3a, Freizügigkeit und Investieren allgemein. Sollte weiterer Beratungsbedarf bestehen, können Sie jederzeit mit den Vorsorge-Experten der PensExpert AG in Kontakt treten.

Bei Fragen oder Unklarheiten finden Sie im relevate Kundenportal unter dem Menüpunkt "Hilfe und Kontakt" die notwendigen Kontaktangaben.

Ihre Daten wie beispielsweise die Mobile-Nummer oder die Adresse können Sie direkt in Ihrem Profil anpassen.

Die Mobilenummer wird bei der ersten Verifizierung sowie beim Login verwendet. Falls Sie aufgrund Ihres Verlustes eine neue Mobilenummer haben, ist eine Meldung an den Support notwendig.

relevate identifiziert Sie über Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Telefonnummer und Ihre E-Mail-Adresse. Die Telefonnummer sowie die E-Mail-Adresse werden bei der Registrierung mit einem Code verifiziert.

Es gibt keine Kündigungsfrist bei der Auflösung eines Portfolios. Allerdings ist zu beachten, dass die Wertschriften nur einmal in der Woche gehandelt werden. Deshalb ist mit einer gewissen Verzögerung zwischen der Einreichung des Saldierungsauftrages und der Auszahlung zu rechnen.

Nein. Über das Kundenportal können keine Überweisungen/Auszahlungen vorgenommen werden. Für Überweisungen/Auszahlungen verlangt relevate immer ein original unterzeichnetes Formular, das auf dem Postweg eingeschickt werden muss.

Ihre Gelder liegen bei den Stiftungen Pens3a, Independent und PensFree und sind somit unabhängig vom Fortbestehen von relevate.

Sobald die Steuerbescheinigung erstellt wurde, erhalten Sie eine Benachrichtigung per E-Mail sowie eine Mitteilung im relevate Kundenportal. Die Steuerbescheinigung finden Sie anschliessend unter dem Menüpunkt "Dokumente".

Ja, jedes Quartal erhalten Sie von uns einen Report Ihres Portfolios. Diesen können Sie im relevate Kundenportal unter "Dokumente" abrufen.

Für einen Bezug klicken Sie in der Portfoliosicht auf "Bearbeiten" und anschliessend auf "Portfolio saldieren". Auf der folgenden Seite geben Sie den Saldierungsgrund an und wir stellen Ihnen das für den Bezug notwendige Formular zur Verfügung.

Wenn für Sie ein neues Dokument zur Verfügung steht, erhalten Sie in der Regel eine Mitteilung im relevate Kundenportal. Die Dokumente, welche Sie noch nicht abgerufen haben, sind zudem anhand der grünen Markierung zu erkennen.

Bei relevate wird für alle Strategien, die Fonds beinhalten, eine All-In-Gebühr von 0.45 Prozent fällig. Diese Gebühr beinhaltet sowohl den Verwaltungsaufwand als auch die Produktgebühren. Für die Strategie relevate cash werden keine Gebühren berechnet.

Die Gebühren werden jeweils am Ende eines Quartals belastet. Bei einer vorzeitigen Auflösung werden die Gebühren pro rata belastet.

Bei einem Vorbezug fallen die Gebühren gemäss aktueller Gebührenordnung der Stiftung an. Diese kann beim Vertragsabschluss heruntergeladen werden.

Eine Begünstigungsordnung legt fest, welche Personen im Falle des Ablebens des Vorsorgenehmers von den Vorsorgeleistungen profitieren sollen. Dabei ist die Reihenfolge der Begünstigten prinzipiell gesetzlich vorgegeben. Sie kann aber innerhalb gewisser Grenzen angepasst werden.

Die Personen und die Reihenfolge können Sie dem Vorsorgereglement entnehmen. Dieses kann beim Vertragsabschluss heruntergeladen werden.

Die Begünstigungsordnung können Sie über das Dashboard oder direkt auf der Seite des jeweiligen Portfolios herunterladen. Das komplett ausgefüllte und unterzeichnete Dokument können Sie uns auf dem Postweg zustellen.

Wichtig: Pro Portfolio muss eine separate Begünstigungsordnung erstellt werden.

Ihre Begünstigungsordnung können Sie jederzeit anpassen. Dazu können Sie eine neue Begünstigungsordnung ausfüllen, unterzeichnen und uns auf dem Postweg zustellen. Gültig ist immer die aktuellste Version.

Wichtig: Pro Portfolio muss eine separate neue Begünstigungsordnung erstellt werden.

Sobald Sie eine Begünstigungsordnung für ein Portfolio eingereicht haben, finden Sie auf der Begünstigungsordnungsseite den Button "Begünstigung auflösen". Sie können anschliessend den Termin für die Auflösung der Begünstigung angeben und eine Mitteilung hinterlassen.

Bei einigen Anlagen erfolgt die Rückforderung der Quellensteuer automatisch. Für die übrigen Anlagen wird relevate die Quellensteuern zurückfordern und gutschreiben.

Bei relevate stehen Ihnen acht verschiedene Anlagestrategien mit unterschiedlichem Risiko zur Verfügung:

1. cash
2. cash+
3. safe
4. modest
5. dynamic
6. ambitious
7. maximum
8. excited (nur 3a)

Das Risiko wird hauptsächlich anhand des Aktienanteils einer Strategie festgelegt. Die risikoreichste Strategie mit 99 Prozent Aktienanteil steht nur Kunden mit einem 3a-Portfolio zur Verfügung.

Bei relevate werden folgende Anlageinstrumente eingesetzt:

• Bareinlagen
• Mittel- und langfristige Obligationen
• Kurzfristige Obligationen ("Geldmarkt")
• Aktien
• Immobilien
• Edelmetalle bzw. Gold (aufgeführt als “Alternative Anlagen”)

Nicht bei jeder Strategie kommen alle Instrumente zum Zuge. Bei allen Optionen ausser der Bareinlage wird in Swisscanto-Fonds der ZKB investiert.

Beim Onboarding bei relevate oder bei der Eröffnung eines neuen Portfolios erhalten Sie von uns eine Anlagestrategie-Empfehlung, welche auf Ihr Risikoprofil abgestimmt ist. Sie müssen aber nicht zwingend die empfohlene Strategie auswählen, sondern können auch eine risikoärmere oder risikoreichere Strategie bestimmen.

Wir empfehlen Ihnen beim Onboarding eine Strategie auf Basis Ihres Risikoprofils und Ihres Anlagehorizontes, die wir anhand von mehreren Fragen ermitteln. Sie können Ihre letztendliche Strategie aber frei wählen und sie auch jederzeit wieder ändern. Auch Sie sollten bei der Wahl Ihrer Strategie auf Aspekte achten wie:

• Ihre Risikobereitschaft
• Ihre Renditeerwartungen
• Ihren Anlagehorizont

Die Strategie können Sie jederzeit im Kundenportal anpassen. Die Umsetzung erfolgt jeweils am zweiten Bankarbeitstag einer Woche.

Innerhalb des gleichen Portfolios ist es nicht möglich, in verschiedene Anlagestrategien zu investieren. Sie können aber für jedes Portfolio eine andere Anlagestrategie definieren.

Ja, Ihr Vorsorgekapital kann nur teilweise in die gewählte Anlagestrategie investiert werden. Der Rest verbleibt in diesem Fall als Bareinlage auf dem Konto (Strategie relevate Cash).

Die Depotbank von relevate ist die Zürcher Kantonalbank (ZKB).

Ein Strategiewechsel muss spätestens bis zum Ende des ersten Bankarbeitstags einer Woche in Auftrag gegeben werden.

Die Vorsorgegelder bei relevate werden ab einem Betrag von CHF 20.- in die gewählte Strategie investiert.

Die Aufträge müssen bis zum Ende des ersten Bankarbeitstages einer Woche erfasst werden. Die Anlagen werden zu den Börsenschlusskursen ihrer Basiswerte vom zweiten und dritten Bankarbeitstag einer Woche gehandelt – abhängig davon, ob der Fonds nur aus in der Schweiz domizilierten Basiswerten besteht oder nicht.

Die Investitionen bei relevate finden immer am zweiten Bankarbeitstag einer Woche statt. Es ist also nicht möglich, dass Sie selber den Kauf oder Verkauf von Anlagen einleiten.

Was möglich ist: Ihre Vorsorgegelder zunächst mit der Strategie relevate cash als Bareinlage auf dem Konto belassen und erst zu einem späteren Zeitpunkt mit einer anderen Strategie investieren.

Anders herum können Sie auch von Fonds-basierten Strategien zurück zur Strategie cash wechseln, womit sie einen zeitnahen Verkauf Ihrer Anlagen zum nächsten Handelstermin einleiten.

Die Käufe und Verkäufe von Wertschriften erfolgen immer am zweiten Bankarbeitstag einer Woche. Die Verbuchung ist drei bis vier Bankarbeitstage später auf relevate sichtbar.

Für den Kauf oder Verkauf von Wertschriften orientiert sich relevate an Ihrer Anlagestrategiewahl. Die Vorsorgegelder werden immer vollumfänglich oder nach Wahl (je nach gewähltem Investitionsvorgehen) zum Handelstermin am zweiten Bankarbeitstag einer Woche in die gewählte Strategie investiert. Eine Änderung der Anlagestrategie erfolgt immer zum nächstmöglichen Handelstermin. Das bedeutet, dass Sie Käufe und Verkäufe bis zum Ende des ersten Bankarbeitstages einer Woche stornieren können, indem Sie wieder die ursprüngliche Strategie auswählen.

Nein. Die Stimmrechtsvertretung übernehmen die Swisscanto Fondsleitung AG oder deren Vertreter.

Alle Anlagestrategien haben eine festgelegte neutrale Quote. Aufgrund von Marktbewegungen kann sich diese Quote verändern (= aktuelle Quote). Bei einem Rebalancing wird die aktuelle Quote wieder auf die neutrale Quote zurückgeführt.

Beispiel: In der Strategie relevate maximum beträgt die neutrale Aktienquote 85 Prozent. Die von den enthaltenen Fonds abgebildeten Aktienindizes steigen nun in der Folge einer positiven Marktlage stärker als die ebenfalls durch enthaltende Fonds replizierten Indizes für Obligationen, Immobilien und Edelmetalle. Ergo erhöht sich die aktuelle Aktienquote auf über 85 Prozent. Um die angestrebte Verteilung der Anlageklassen und damit auch das ursprüngliche Risikoprofil der Strategie wieder herzustellen, muss ein Rebalancing erfolgen. Dies geschieht durch Verkauf von Aktienfondsanteilen und/oder durch Zukauf von Anteilen der übrigen Fonds.

Das Rebalancing findet vierteljährlich statt.